Saham dan obligasi adalah investasi yang paling dikenal di pasar saat ini, ketika kamu mulai berinvestasi untuk masa depan, mungkin sulit untuk memutuskan bagaimana kamu harus menginvestasikan uang. Lagi pula, jika kamu tidak mengetahui perbedaan utama antara kelas aset saham dan obligasi, bagaimana kamu memutuskan mana yang terbaik untuk dimiliki dalam pasar saham.
Bagi sebagian besar investor, keputusan terbaik adalah berinvestasi dalam campuran saham dan obligasi. Hal ini mengarah ke portofolio yang terdiversifikasi dengan benar , membantu melindungi kamu dari risiko sambil menawarkan eksposur ke peluang yang berpotensi menghasilkan pengembalian yang kuat.
Saham
Saham adalah jenis keamanan yang memberikan pemegang saham bagian kepemilikan di sebuah perusahaan. Saham biasanya disebut sebagai ekuitas karena ketika kamu membeli saham, pada dasarnya kamu membeli ekuitas di sebuah perusahaan. Nilai total sebuah perusahaan dikenal sebagai kapitalisasi pasar atau kapitalisasi pasarnya, dan itu sama dengan total nilai gabungan dari semua saham yang beredar di perusahaan itu.
Karena pemegang saham memiliki ekuitas di perusahaan tempat mereka berinvestasi, saham umumnya datang dengan hak suara yang memberi investor suara tentang bagaimana perusahaan publik dikelola. Investor sering memiliki suara dalam transaksi keuangan besar, akuisisi, alokasi dana, transaksi kosmetik seperti pemecahan saham, dan banyak lagi.
Tentu saja, nilai saham di setiap saham berfluktuasi tergantung pada nilai perusahaan yang mendasari yang mereka wakili. Saat harga saham bergerak naik dan turun, investor mendapatkan uang atau kehilangannya. Uang juga dapat diperoleh melalui penerbitan dividen, tindakan perusahaan publik yang mendistribusikan sebagian dari keuntungannya secara langsung kepada investornya.
Obligasi
Obligasi bekerja sedikit berbeda dari saham. Perbedaan terbesar adalah bahwa obligasi tidak memberikan pemegang saham kepemilikan di sebuah perusahaan. Sebaliknya, mereka bertindak sebagai pinjaman.
Obligasi adalah instrumen pendapatan tetap yang mewakili pinjaman yang diberikan oleh investor kepada peminjam.
Peminjam yang paling umum adalah perusahaan, pemerintah, atau kotamadya setempat, dengan obligasi yang diterbitkan oleh entitas ini biasanya disebut sebagai obligasi korporasi , obligasi pemerintah, dan obligasi kota.
Mereka yang memiliki obligasi adalah kreditur dari penerbit obligasi. Seperti jenis pinjaman tetap lainnya, obligasi datang dengan persyaratan termasuk tanggal di mana 100% dari uang yang dipinjamkan harus dibayar kembali secara penuh, ditambah pembayaran bunga variabel atau bunga tetap yang dikenal sebagai pembayaran kupon, yang dilakukan oleh peminjam kepada pemegang obligasi.
Seperti halnya pinjaman konsumen, tingkat bunga atau bunga bervariasi tergantung pada beberapa faktor. Faktor penentu yang paling menentukan dari tingkat bunga obligasi termasuk waktu jatuh tempo dan kelayakan kredit peminjam.
Semakin lama pemegang obligasi harus menahan obligasi sampai jatuh tempo, semakin tinggi tingkat bunga pinjaman biasanya. Juga, perusahaan dan kota dengan tingkat kelayakan kredit yang lebih rendah harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada mereka yang memiliki kredit yang lebih baik.
Setelah obligasi diterbitkan, obligasi dapat dibeli dan dijual. Jika pemegang obligasi memutuskan bahwa mereka tidak ingin lagi memegang obligasi, mereka dapat menjualnya kepada orang lain di pasar terbuka.
Selain itu, perusahaan dan pemerintah kota dapat memilih untuk membeli kembali obligasi mereka sendiri. Hal ini sering terjadi ketika proyek diselesaikan lebih awal, jika penerbit menikmati suntikan dana yang besar, atau jika penerbit memperoleh peringkat
Ketika ditanya apakah kamu harus berinvestasi di saham atau obligasi, jawaban sebagian besar adalah: kamu harus berinvestasi di keduanya
Portofolio yang terdiversifikasi dengan benar mencakup eksposur ke saham untuk potensi keuntungan besar dan eksposur ke obligasi untuk pertumbuhan yang lebih stabil dan perlindungan terhadap volatilitas market apa pun.
Salah satu cara terbaik untuk memutuskan berapa banyak portofolio kamu yang harus diinvestasikan dalam saham dan berapa banyak uang yang harus diinvestasikan dalam obligasi adalah dengan menggunakan usia harus. Secara khusus, usia harus harus menjadi persentase portofolio yang harus investasikan dalam obligasi karena toleransi risiko akan berkurang seiring bertambahnya usia.
Seiring bertambahnya usia dan semakin dekat dengan masa pensiun, semakin penting bahwa investasi harus memberikan pengembalian yang stabil dengan volatilitas dan risiko yang lebih rendah. Dalam hal ini, menginvestasikan lebih banyak uang dalam obligasi memberikan tempat yang aman bagi sebagian besar portofolio harus sementara membiarkan porsi yang lebih kecil dalam saham terus memberikan beberapa potensi keuntungan besar.
Penutup
Saham dan obligasi keduanya merupakan bagian penting dan merupakan portofolio investasi yang terdiversifikasi dengan benar.
Meskipun saham datang dengan risiko tambahan, saham juga membuka pintu untuk potensi keuntungan yang lebih besar. Di sisi lain, obligasi membantu mengurangi potensi kerugian besar dalam portofolio yang kamu miliki.
Ketika kamu mulai berinvestasi, ingatlah strategi alokasi yang berkaitan dengan usia. Mengikuti pendekatan ini akan memastikan kamu memiliki eksposur yang tepat terhadap potensi keuntungan sambil mempertahankan perlindungan dari risiko market , berdasarkan jumlah waktu uang kamu harus tumbuh untuk kamu sebelum kamu membutuhkannya.